Все больше центральных банков начинают работу по внедрению цифровой версии наличных денег, и в этом также принимают участие компании платежного рынка, такие как Visa. В этом материале мы рассмотрим текущие мировые тенденции и то, как центральные банки видят перспективы развития CBDC.
CBDC — это электронные деньги, выпущенные центральными банками. По сути, это должен быть цифровой эквивалент валюты, который будет представлять собой электронный токен, выпущенный центральным банком. Основными преимуществами этого решения являются снижение транзакционных издержек и упрощение денежных переводов. Потенциальной выгодой от внедрения CBDC также является высвобождение экономического потенциала, в том числе в тех регионах мира, где традиционное банковское дело все еще не распространено.
Как развиваются цифровые валюты
Как подчеркивают некоторые центральные банки, цифровые валюты предназначены для функционирования наряду с наличными и банковскими депозитами, а не для замены материальных денег. Появление CBDC в первую очередь поддержит экономическое развитие и повысит безопасность торговли. Подобные проекты разрабатываются, в частности, в Великобритании, Китае, Евросоюзе, Японии, Норвегии и Израиле.
Чем CBDC отличается от наличных денег и «традиционных» криптовалют
Цифровая валюта рассматривается как версия наличных денег, авторизация которой осуществляется с помощью криптографического ключа. Важное отличие от физических денег касается вопроса владения. В случае наличных денег право собственности определяется владением банкнотами, а платеж разрешается путем установления подлинности банкноты. Потеря банкноты приводит к потере денег.
В случае цифровых валют, которые обладают свойствами цифровых денег, право собственности устанавливается на основании владения закрытым криптографическим ключом. Авторизация платежа предполагает подтверждение его владения посредством цифровой подписи. В этом случае потеря доступа к ключу означает потерю денег.
CBDC, как цифровая валюта, выпущенная правительством, будет гарантирована резервами центрального банка. В этом отличие от стейблкоинов (типа криптографической валюты, в которой эмитенты покрывают ценности в физической валюте, например, долларах США), в случае которых гарантом являются резервы коммерческих банков, а сама валюта имеет больше платежный потенциал.
Криптовалюты (например, биткойн) не зависят от какого-либо правительства или банка, включая центральный банк. Биткойн становится скорее версией виртуального золота, чем виртуальных денег, служа скорее технологией сбережений, чем технологией платежей. Текущие курсы криптовалют поможет узнать специализированный мониторинг обменников.
Онлайн или офлайн
Цифровые валюты разрабатываются многими центральными банками, и, как следствие, существуют разные идеи о том, как их использовать. Одно из основных отличий касается, например, вопроса оплаты. Возникают вопросы о том, следует ли отслеживать транзакции, совершаемые с использованием CBDC, аналогично цифровым платежам, или они, как и наличные деньги, должны быть анонимными.
Некоторые центральные банки утверждают, что цифровая валюта не может обеспечить такую же анонимность, как наличные деньги, и необходимо создать специальную систему для мониторинга транзакций.
